Залог недвижимости: условия, риски, возможности

Залог недвижимости — это один из способов обеспечения исполнения обязательств по кредиту или займу. В качестве залога может выступать как всё недвижимое имущество заёмщика, так и его часть, например, только квартира или дом. В данной статье мы рассмотрим условия, риски и возможности залога недвижимости, а также разберёмся, в каких случаях целесообразно использовать этот вид обеспечения.

Условия залога недвижимости

Для того чтобы недвижимость могла быть использована в качестве залога, она должна соответствовать ряду требований, установленных законодательством и банком (если кредит выдаётся кредитной организацией). К таким требованиям могут относиться:

• право собственности на объект недвижимости;
• отсутствие обременений и ограничений на распоряжение объектом недвижимости;
• соответствие объекта недвижимости санитарно-техническим нормам и требованиям безопасности;
• достаточная рыночная стоимость объекта недвижимости.

Кроме того, объект недвижимости должен находиться в регионе присутствия банка (если кредит или займ выдаётся кредитной организацией) или в регионе, где есть представительства кредитора (если кредит выдаёт иная организация).

Ещё одним важным условием является дееспособность заёмщика. Если заёмщик не может отвечать за свои действия, залог недвижимости не будет зарегистрирован.

При оформлении залога недвижимости важно учитывать, что заёмщик теряет право распоряжаться объектом недвижимости без согласия кредитора. Также кредитор может потребовать застраховать объект недвижимости на сумму, не превышающую размер кредита или займа.

Если кредит или займ не будут выплачены, кредитор может обратить взыскание на предмет залога. В этом случае объект недвижимости может быть продан с публичных торгов, а вырученная сумма пойдёт на погашение долга.

Чтобы оформить залог недвижимости, необходимо собрать пакет документов, который включает в себя:

— документы, подтверждающие право собственности;
— справку из Росреестра об отсутствии обременений;
— отчёт об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости;
— технический паспорт объекта недвижимости;
— согласие супруга (супруги) на залог недвижимости (если объект приобретался в период брака).

После того как все документы будут собраны, можно приступать к оформлению залога. Для этого необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ и подать заявление о регистрации залога недвижимости. Заявление можно также подать в электронном виде через портал «Госуслуги» или сайт Росреестра.

Срок регистрации залога недвижимости составляет пять рабочих дней. Госпошлина за регистрацию залога составляет 1 000 рублей. После регистрации залогодержатель получает выписку из ЕГРН, подтверждающую право залога.

Заёмщик может погасить кредит или займ досрочно, тогда залог недвижимости будет снят. Снятие залога также возможно в случае прекращения залога по требованию залогодателя.

Кредитор может отказаться от приёма предмета залога в счёт погашения долга, если заёмщик допустил просрочку по платежам. При этом кредитор должен в письменной форме уведомить заёмщика о своём решении.

В случае если залог недвижимости был оформлен в обеспечение исполнения обязательств по нескольким кредитам, то при неисполнении обязательств по одному из них кредитор вправе обратить взыскание только на заложенный объект недвижимости. При этом заёмщик должен уведомить остальных кредиторов о том, что залог был утрачен (в течение 30 дней со дня обращения взыскания на предмет залога).

Риски и возможности залога недвижимости

К рискам залога недвижимости можно отнести следующие:

• утрата права собственности на объект недвижимости в случае неисполнения обязательств по кредиту;
• возможность повреждения или утраты объекта недвижимости в результате стихийных бедствий или иных обстоятельств;
• сложность в получении другого кредита или займа в случае утраты права собственности на объект недвижимости.

Тем не менее залог недвижимости даёт и определённые возможности. К ним можно отнести:

• получение более выгодных условий кредитования;
• обеспечение исполнения обязательства по возврату долга;
• использование объекта недвижимости в качестве обеспечения обязательств по нескольким кредитным договорам.

Таким образом, залог недвижимости является эффективным способом обеспечения исполнения обязательств, однако к его оформлению необходимо подходить ответственно. Важно тщательно изучить условия договора, оценить все риски и только после этого принимать решение о передаче объекта недвижимости в залог.